Es gibt zwei Möglichkeiten, und du entscheidest, was zu deiner Situation passt: Honorar oder Provision. Beides ist transparent – ich erkläre dir im ersten Gespräch genau, was das bedeutet und welche Variante für dich sinnvoll ist. Das Erstgespräch selbst ist kostenlos und unverbindlich.

Mein Ziel ist eine langfristige Zusammenarbeit – kein einmaliger Abschluss. Das funktioniert nur, wenn du wirklich das bekommst, was zu dir passt.

Bei Provision werde ich vom Versicherer oder Produktanbieter vergütet – du zahlst mir direkt nichts. Die Vergütung ist im Produkt einkalkuliert und entsteht dir keine zusätzliche Belastung.

Bei Honorar zahlst du meine Beratungsleistung direkt – das Honorar wird sofort fällig, dafür sind die Produkte selbst oft günstiger und haben niedrigere Effektivkosten (= die tatsächlichen Gesamtkosten eines Produkts).

Was ist wann sinnvoll?

• Sparprodukte – Honorar kann sich langfristig lohnen, wenn es finanziell machbar ist
• Sachversicherungen & Biometrie (z.B. Berufsunfähigkeit, Risikoleben) – hier sind die Preisunterschiede meist gering bis nicht vorhanden, Provision ist oft die bessere Wahl
• Was konkret für dich passt, klären wir gemeinsam im Erstgespräch

Ein Bankberater ist an sein Institut gebunden – er kann dir nur Produkte seiner Bank anbieten. Ich bin unabhängig und vergleiche den gesamten Markt, um die beste Lösung für dich zu finden. Im Investmentbereich bedeutet das Zugang zu rund 8.000 Anlagemöglichkeiten.

Der wichtigste Unterschied: Ich stehe auf deiner Seite. Du entscheidest, wo dein Geld hinfließt – ich liefere die Grundlage dafür. Eine Bank hat eigene Interessen, ich vertrete nur deine.

Ganz einfach: Im offiziellen Vermittlerregister (vermittlerregister.info) ist für jeden einsehbar, ob ein Berater an ein Institut gebunden ist oder nicht. Bei gebundenen Vermittlern steht das dort explizit – bei mir nicht.

Außerdem kannst du über meine Kooperationspartner sehen, mit wie vielen Anbietern ich arbeite. Transparenz ist mir wichtig – wer möchte, kann sich das gerne gemeinsam mit mir ansehen.

Nein. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Du gehst keine Verpflichtung ein.

Du hast immer mich als Ansprechpartner. Ich werde von Assistenz und Telefonservice unterstützt, aber jede Entscheidung und jede Betreuung läuft über mich persönlich.

Mein Ziel ist bewusst eine kleine Kundenzahl – so kann ich jedem Kunden wirklich gerecht werden. Im Premium- und Komfort-Bereich nehme ich zusammen maximal 350 Kunden auf, wobei Premium-Kunden höher priorisiert werden.

Wie intensiv die Betreuung ist, hängt davon ab, was du möchtest. Wer aktiven Service wünscht, findet dafür das passende Servicekonzept – wer nur bei Bedarf Unterstützung braucht, ist im Basismodell gut aufgehoben.

Termin 1 – Kennenlernen & Bestandsaufnahme

Ich stelle meine Arbeitsweise vor – passt sie zu dir, nehme ich direkt alle relevanten Informationen mit: bestehende Versicherungen, Geldanlagen, deine Wünsche und Ziele. Dieser Termin ist kostenlos und unverbindlich.

Termin 2 – Auswertung & Vorschläge

Ich vergleiche Ist- und Sollzustand und stelle dir die Ergebnisse vor. Wo es sinnvoll ist, mache ich konkrete Vorschläge mit Angeboten – ohne Druck.

Termin 3 – Umsetzung & Start der Betreuung

Wir setzen um, was für dich passt, klären offene Fragen und starten die gemeinsame Arbeit. Ab hier bin ich dein fester Ansprechpartner – für alles, was kommt.

Ich unterliege der Schweigepflicht – alle Informationen, die du mit mir teilst, werden vertraulich behandelt. Ich halte die geltenden Datenschutzgesetze ein und sorge dafür, dass niemand unbefugt Zugriff auf deine Daten erhält.

Eine erste Übersicht findest du unter marian-verspohl.de/datenschutz. Die vollständige Version erhältst du zu Beratungsbeginn – bevor ich persönliche Daten von dir aufnehme, unterzeichnen wir sie gemeinsam.

Meine Beratung findet grundsätzlich online statt – das ist der Standard, kein Kompromiss. So bist du flexibel und sparst dir den Weg.

In der Region Burgwedel komme ich auf Wunsch auch zu dir nach Hause. Bürotermine sind die absolute Ausnahme.

Nein. Alles, was sinnvoll ist und passt, bleibt bestehen. Ich schaue mir an, was du bereits hast, und bewerte es neutral.

Was viele überrascht: Im Rahmen eines Servicevertrags übernehme ich auch die aktive Betreuung von Verträgen, an denen ich selbst nichts verdiene. Mir geht es um dein Gesamtbild – nicht um neue Abschlüsse.

Damit ich direkt ein vollständiges Bild bekomme, sind folgende Unterlagen hilfreich:

• Personalausweis
• Einkommensnachweis
  • Angestellt: aktuelle Gehaltsabrechnung + Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres (alternativ: Dezemberabrechnung)
  • Selbstständig/Freiberuflich: Vorjahresumsatz + Umsatz der letzten 3 Monate
• Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung oder des berufsständischen Versorgungswerks (sofern vorhanden)
• Bestehende Finanzunterlagen – Versicherungen, Geldanlagen etc. (soweit bereits vorhanden)

Halte die Unterlagen einfach bereit – wenn wir gemeinsam entscheiden, dass wir zusammenarbeiten möchten, übermittelst du sie direkt im Termin per E-Mail oder über einen passwortgeschützten Upload-Ordner.

Keine Sorge, wenn nicht alles vollständig ist – wir arbeiten mit dem, was da ist, und klären den Rest gemeinsam.

In der Regel zwischen 60 und 90 Minuten – je nach Thema und Umfang deiner Situation.

Das ist völlig in Ordnung – keine Verpflichtung, kein Druck.

Nach dem ersten Termin entstehen dir keine Kosten, wir gehen einfach getrennte Wege.

Nach dem zweiten Termin ist das anders: Ich habe dann bereits Zeit in die Auswertung und Vorbereitung investiert. In diesem Fall stelle ich dir den Aufwand als Honorar in Rechnung. Der genaue Betrag hängt vom Umfang der Auswertung ab – auf Wunsch schätze ich dir bereits im ersten Termin ab, was im schlechtesten Fall auf dich zukommen würde.

Das hängt vom gewählten Servicekonzept ab:

Premium

Ich melde mich einmal jährlich aktiv bei dir – mit einer Aktualisierungsanfrage deiner Informationen und einem Terminvorschlag. Wir schauen gemeinsam, ob noch alles passt und ob es Handlungsbedarf gibt. Darüber hinaus informiere ich dich, wenn es gesetzliche Änderungen oder konkreten Handlungsbedarf gibt.

Komfort

Dasselbe Prinzip, allerdings alle zwei Jahre – plus aktive Information bei gesetzlichen Änderungen oder Handlungsbedarf.

Basis

Hier gibt es keine regelmäßigen Termine. Ich melde mich, wenn es konkreten Handlungsbedarf gibt – zum Beispiel wenn Verträge angepasst werden sollten. Ansonsten kannst du jederzeit auf mich zukommen, wenn du Unterstützung brauchst.

Du kannst mich jederzeit anrufen oder eine E-Mail schreiben. Bei Anrufen melde ich mich spätestens innerhalb von 48 Stunden zurück, meist noch innerhalb des Anruftages – E-Mails lese ich oft schneller als ich zurückrufen kann.

Wenn es wirklich dringend ist: Anruf mit Nachricht auf dem Anrufbeantworter – das hilft mir, dein Anliegen direkt einzuordnen und schnell zu reagieren.

Im Urlaub sorge ich für eine Vertretung, damit du nicht allein gelassen wirst. Als Premium-Kunde kannst du mich auch im Urlaub direkt erreichen – ich melde mich innerhalb von 48 Stunden, sofern ich Netzempfang habe.

Solche Veränderungen sind völlig normal – und zum Teil sehr schöne Anlässe.

In diesem Fall setzen wir uns zusammen und schauen, wo wir nachjustieren müssen. Vielleicht gibt es Beitragsentlastungen, die möglich werden, oder neue Themen, die jetzt wichtig sind. Kein kompletter Neuanfang – der Plan ist von Anfang an so aufgestellt, dass er atmen und leben kann.

Wenn ich alle Unterlagen vollständig im Erstgespräch erhalte, benötige ich in der Regel 3–4 Arbeitstage für die Auswertung. Den zweiten Termin vereinbaren wir bereits im Erstgespräch – mein Ziel ist, diesen innerhalb von zwei Wochen zu legen.

Der Grund: Wartet man länger, ist ein Großteil des ersten Gesprächs auf beiden Seiten schon wieder verblasst. In der Praxis sind es meist eine bis zwei Wochen, je nachdem wann beide Seiten Zeit haben.

Jeden Vorschlag begründe ich dir – du weißt immer, warum ich etwas empfehle. Wenn du nicht einverstanden bist, sprechen wir darüber. Manchmal gibt es aus fachlicher Sicht Dinge, die auf den ersten Blick nicht intuitiv wirken – genau dafür ist die Begründung da. Wenn du Gründe hast, die ich nicht bedacht habe, passen wir den Vorschlag an. Am Ende entscheidest du.

Die Serviceverträge (Komfort und Premium) haben eine Mindestlaufzeit von einem Jahr, danach kannst du jederzeit mit einer Kündigungsfrist von vier Wochen aussteigen.

Deine Verträge gehören dir – die bleiben in jedem Fall bestehen. Du kannst sie einfach weiterlaufen lassen oder zu einem neuen Makler deiner Wahl übertragen. Es gibt keine Abhängigkeit.

Finanzberatung ist nie wirklich kostenlos – die Frage ist nur, ob die Kosten transparent sind oder nicht. Jeder Berater muss von seiner Arbeit leben, und das wird immer irgendwie vergütet.

Im Provisionsmodell sind die Kosten im Produkt einkalkuliert – du siehst sie nicht direkt, zahlst sie aber trotzdem. Ein Servicevertrag macht die Vergütung transparent und bietet darüber hinaus deutlich mehr Leistung als eine klassische Finanzberatung.

Natürlich gibt es immer die Möglichkeit, im reinen Provisionsrahmen zu bleiben. Im Erstgespräch erkläre ich dir aber genau, wo das zu Untransparenzen und Nachteilen führen kann – danach kannst du selbst entscheiden, was für dich sinnvoller ist.

Im Basispaket bekommst du Unterstützung bei konkreten Beratungsanliegen, Hilfe bei der Vertragsverwaltung und Zugriff auf deinen digitalen Versicherungsordner.

Ein Upgrade lohnt sich, wenn du mehr aktiven Service möchtest:

Komfort

• Vollständige Schadenabwicklung – ich melde nicht nur den Schaden, sondern übernehme den gesamten Prozess für dich
• Alle zwei Jahre eine umfassende Analyse, ob deine Verträge noch zu deiner aktuellen Lebenssituation passen

Premium

• Dieselben Leistungen wie Komfort, jedoch mit jährlicher Analyse
• Notfallplanung inklusive
• Ich funktioniere als eine Art Privatsekretariat – Schreiben von Versicherern, Rückfragen, Papierkram – das alles übernehme ich für dich

Das Premium-Paket ist besonders sinnvoll für alle, die sich nicht selbst mit dem Thema auseinandersetzen möchten und einfach wissen wollen, dass alles geregelt ist.

Das Basispaket ist kostenlos. Für Komfort und Premium erkläre ich dir im Erstgespräch genau, welche Leistungen enthalten sind und wie sich der Preis zusammensetzt – so kannst du selbst einschätzen, ob und welches Paket für dich sinnvoll ist.

Ja, ein Wechsel ist jederzeit möglich – mit einer kleinen Ausnahme:

• Upgrade – jederzeit möglich, egal von welchem Paket
• Downgrade – möglich nach einer Mindestlaufzeit von einem Jahr

Das bedeutet: Wer mit Komfort oder Premium startet, kann nach einem Jahr jederzeit in ein günstigeres Paket wechseln oder ganz kündigen.

Ja – das Servicekonzept gibt es auch für Gewerbekunden, ist dann aber auf die besonderen Anforderungen von Unternehmen zugeschnitten.

Der Unterschied zur Privatberatung: Im gewerblichen Bereich gibt es in der Regel mehr Verträge und mehr Schadenfälle – das macht die Betreuung deutlich umfangreicher. Hinzu kommt, dass Leistungen auch für einzelne Mitarbeiter gebucht werden können, zum Beispiel ein medizinischer Exklusiv-Service im Premium-Paket.

Wie beim Privatkundenkonzept gilt auch hier: Was genau in den einzelnen Paketen enthalten ist und was es kostet, besprechen wir im Erstgespräch.